Efectos de la educación financiera en la toma de decisiones económicas de jóvenes emprendedores tecnológicos en Ecuador
DOI:
https://doi.org/10.71068/7jz5g211Palabras clave:
educación financiera, toma de decisiones, emprendimiento tecnológico, jóvenes emprendedoresResumen
El emprendimiento tecnológico se consolidó como un motor relevante para el desarrollo económico en Ecuador; sin embargo, la limitada educación financiera de los jóvenes emprendedores representó un desafío significativo para la toma de decisiones económicas eficientes. En este contexto, el objetivo general de la investigación fue analizar los efectos de la educación financiera en la toma de decisiones económicas de jóvenes emprendedores tecnológicos en Ecuador. El estudio se desarrolló bajo un enfoque cuantitativo, con un diseño no experimental, transversal y de alcance explicativo. La muestra estuvo conformada por 200 jóvenes emprendedores tecnológicos, seleccionados mediante un muestreo no probabilístico por conveniencia. La recolección de datos se realizó a través de una encuesta estructurada, validada mediante juicio de expertos y aplicada con escala tipo Likert. Los resultados evidenciaron que la educación financiera influyó de manera positiva y significativa en la toma de decisiones económicas, particularmente en aspectos relacionados con la inversión, la evaluación de riesgos, la selección de fuentes de financiamiento y la sostenibilidad económica de los emprendimientos. Asimismo, se identificaron brechas en el nivel de conocimiento financiero de una parte de los emprendedores, lo que limitó la calidad de algunas decisiones económicas. En conclusión, la educación financiera se constituyó como un factor determinante para mejorar la racionalidad económica y la sostenibilidad de los emprendimientos tecnológicos en el contexto ecuatoriano.
Referencias
Arcos, M., Molina, G., & Vera, P. (2020). Educación financiera y desempeño empresarial en Ecuador. Revista de Economía del Rosario, 23(2), 89–112. https://doi.org/10.12804/revistas.urosario.edu.co/economia/a.8472
Atkinson, A., & Messy, F. (2012). Measuring financial literacy. OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, (15), 1–72. https://doi.org/10.1787/5k9csfs90fr4-en DOI: https://doi.org/10.1787/5k9csfs90fr4-en
Bandura, A. (2001). Social cognitive theory: An agentic perspective. Annual Review of Psychology, 52, 1–26. https://doi.org/10.1146/annurev.psych.52.1.1 DOI: https://doi.org/10.1146/annurev.psych.52.1.1
Beck, T., Demirgüç-Kunt, A., & Martinez Peria, M. S. (2014). Bank financing for SMEs. Journal of Financial Services Research, 43(1), 1–22. https://doi.org/10.1007/s10693-013-0163-7
Becker, G. S. (1993). Human capital: A theoretical and empirical analysis, with special reference to education (3rd ed.). University of Chicago Press. https://press.uchicago.edu DOI: https://doi.org/10.7208/chicago/9780226041223.001.0001
Bernheim, B. D., Garrett, D. M., & Maki, D. M. (2015). Education and saving: The long-term effects of high school financial curriculum mandates. Review of Economics and Statistics, 83(3), 435–465. https://doi.org/10.1162/00346530152480055
Bruhn, M., Karlan, D., & Schoar, A. (2016). The impact of consulting services on small and medium enterprises. Journal of Political Economy, 124(3), 1–38. https://doi.org/10.1086/685018 DOI: https://doi.org/10.1086/685018
Drexler, A., Fischer, G., & Schoar, A. (2014). Keeping it simple: Financial literacy and rules of thumb. American Economic Journal: Applied Economics, 6(2), 1–31. https://doi.org/10.1257/app.6.2.1 DOI: https://doi.org/10.1257/app.6.2.1
Fernández, A., González, F., & Suárez, N. (2014). How do bank competition, regulation, and institutions shape loan conditions? Journal of Financial Services Research, 45(1), 55–81. https://doi.org/10.1007/s10693-012-0150-0
Hilgert, M. A., Hogarth, J. M., & Beverly, S. G. (2003). Household financial management: The connection between knowledge and behavior. Federal Reserve Bulletin, 89, 309–322. https://www.federalreserve.gov
Klapper, L., Lusardi, A., & van Oudheusden, P. (2016). Financial literacy around the world: Insights from the Standard & Poor’s ratings services global financial literacy survey. World Bank. https://doi.org/10.1596/978-1-4648-0983-6
Kroff Trujillo, F., y Mendoza-Mardones, AI (2025). Neuroeconomía, consentimiento informado y toma de decisiones. NeuroData , 2 , 115. https://neuro.jogbeditorial.ec/index.php/neuro/article/view/115
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44. https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5 DOI: https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5
Lusardi, A., Michaud, P. C., & Mitchell, O. S. (2017). Optimal financial knowledge and wealth inequality. Journal of Political Economy, 125(2), 431–477. https://doi.org/10.1086/690950 DOI: https://doi.org/10.1086/690950
Organisation for Economic Co-operation and Development. (2018). OECD/INFE toolkit for measuring financial literacy and financial inclusion. OECD Publishing. https://www.oecd.org
Thaler, R. H. (2016). Behavioral economics: Past, present, and future. American Economic Review, 106(7), 1577–1600. https://doi.org/10.1257/aer.106.7.1577 DOI: https://doi.org/10.1257/aer.106.7.1577
Xiao, J. J., & O’Neill, B. (2018). Consumer financial education and financial capability. International Journal of Consumer Studies, 42(6), 712–721. https://doi.org/10.1111/ijcs.12469 DOI: https://doi.org/10.1111/ijcs.12285
Descargas
Publicado
Número
Sección
Licencia
Derechos de autor 2025 Daniela Cristina Amoroso Castillo, Rosa Paola Flores Loaiza, Zoila Mónica Ortega Pesantez, Carlos Roberto Carpio Ayala (Autor/a)
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución 4.0.
